已经还了三年等额本息，划算吗？

改等额本金是否划算需具体计算，但等额本金适合计划提前还贷。根据《贷款通则》，等额本金与等额本息还款方式有显著差异，等额本金每月本金固定，利息递减，适合有计划提前还款者。若不及时调整，可能因不适合的还款方式导致多付利息或影响资金规划。
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是否改等额本金需权衡。1.若当前财务稳定，无提前还贷计划，维持等额本息即可；2.若计划提前还贷，且能承受初期较高还款额，可改为等额本金，以降低总利息支出；3.需咨询银行，了解改还款方式的具体流程、费用及是否允许。综合考虑后做出决策。
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改还款方式需综合考虑，常见处理方式有维持原方式和改为等额本金。选择时，需根据个人财务状况、未来还款计划及银行政策决定。若计划提前还贷且当前财务状况允许，改等额本金可能更划算。